Konditionen
Die Konditionen, die wir Ihnen in Zusammenarbeit mit der GLS Bank und dem Mikrokreditfonds Deutschland anbieten, sehen wie folgt aus:
Zwecke
Finanziert werden ausschließlich unternehmerische Aktivitäten.
Zinsen
Der Zinssatz beträgt 8,9 % p.a. (effektiv) und wird fest für die gesamte Laufzeit vereinbart. Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich. Die Auszahlung erfolgt in Höhe von 100 %.
Gebühren/ Kosten
Für die Kreditvergabe werden keine Gebühren oder weitere Kosten berechnet. Die folgenden Leistungen stellen die Mikrofinanzinstitute den Kreditnehmer/innen im Rahmen der Betreuung kostenfrei zur Verfügung:
- Entgegennahme von Kreditanträgen und den erforderlichen Unterlagen
- Empfehlung von Krediten gegenüber der GLS Bank
- Legitimationsprüfung nach Unterzeichnung von Kreditverträgen
- Verwaltung von Kreditsicherheiten
- Laufende Kreditbetreuung bei störungsfreien Rückzahlungen
Einige Mikrofinanzinstitute bieten neben der Kreditvergabe weitere Dienstleistungen an und stellen diese fallweise in Rechnung. Sollte ein Kredit nicht vertragsgemäß bedient werden, kann ein Mikrofinanzinstitut mit Kreditnehmern eine Kostenerstattung vereinbaren (siehe ?weitere Dienstleistungen? am Ende dieser Seite).
Laufzeiten
Mikrokredite haben kurze Laufzeiten von wenigen Monaten (zur Vorfinanzierung von Aufträgen und Erstattungen) bis zu maximal drei Jahren (zur Finanzierung von Investitionen).
Kredithöhe
Die Kreditaufnahme soll möglichst in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kann der erste Kreditschritt beispielsweise 2.000 EUR, 5.000 EUR oder 10.000 EUR betragen. Nach erfolgreichen Rückzahlungen sind Erhöhungen auf bis zu 20.000 EUR möglich.
Tilgungen
Die Rückzahlung erfolgt in der Regel monatlich. Tilgungsfreie Zeiten werden nicht vereinbart, da durch die Tilgung der laufende Kontakt zu den Kreditnehmer/innen gewährleistet wird. Zur Vorfinanzierungen von Aufträgen, Erstattungen und Saisonalgeschäften werden aber auch endfällige Kredite vergeben.
Sicherheiten
Die Mikrofinanzinstitute entscheiden selbst, welche Sicherheiten Sie von den Kreditnehmer/innen verlangen. In der Regel sind dies Referenzen aus dem persönlichen und geschäftlichen Umfeld der Kreditnehmer/innen, oft unterlegt durch kleine Bürgschaften. Hierdurch soll eine Unterstützung aus dem sozialen Umfeld eines Unternehmens im Krisenfall gewährleistet werden. Dabei kommt es weniger auf die Bürgschaftsbeträge sondern mehr auf die Anzahl der Bürgschaften an.
Für Kreditnehmer/innen, die nicht über diese Art von Sicherheiten verfügen, werden von einigen Mikrofinanzierern alternative Lösungen erprobt.
Mitgliedschaften
Einige Mikrofinanzinstitute sind genossenschaftlich organisiert und vergeben Kredite im Sinne von Selbsthilfe nur nach einer Einlage in die Genossenschaft.
Fördermittel
Die Kombination von Mikrokrediten mit Fördermitteln ist im Rahmen geltender Förderbestimmungen grundsätzlich möglich.
Weitere Dienstleistungen
Die reine Kreditbetreuung ist kostenlos. Darüber hinaus gehende Leistungen können Mikrofinanzinstitute gegen Entgelt mit den Kreditnehmern separat vereinbaren, insbesondere:
- Erstellung von Unterlagen für Finanzierungsanfragen bei Mikrofinanzinstituten und Banken
- Erstellung von Geschäftsplänen
- Coaching
- laufende Unternehmensberatung
- Interventionen, falls ein Kredit nicht ordnungsgemäß bedient wird
Hier finden Sie eine Liste der Mikrofinanzinstitute, an die Sie Ihre Kreditanfrage richten können.